Iată 10 sfaturi pentru a vă asigura că sunteți pregătit financiar pentru pensionare.

Menținerea unor finanțe sănătoase pe măsură ce vă apropiați 65 este la fel de importantă ca și obținerea controalelor medicale regulate. Faci tot ce trebuie sa faci pentru a-ti obtine casa financiara pentru o pensie activa si confortabila?

Experții din Asociația Americană a Persoanelor Pensionate și Consiliul Național pentru Îmbătrânire oferă aceste zece sfaturi pentru a vă asigura că sunteți pregătiți din punct de vedere fiscal pentru următoarea etapă a vieții.

1. Faceți un calcul de pensionare. Știți cât de mult trebuie să fiți economisiți pentru a trăi confortabil după pensionare? Majoritatea oamenilor "salvează orbește", spune Jon Dauphine, directorul AARP pentru Securitate Economică și Programe de Muncă. Aproximativ jumătate dintre persoanele chestionate în sondajele de încredere în ceea ce privește pensiile cred că vor avea nevoie de mai puțin de 70% din veniturile lor înainte de pensionare. Dar experții spun că ar trebui să planificați cel puțin 80% până la 90% din ceea ce faceți acum. Calculatorul de pensionare de la www.asec.org vă va spune cât de mult trebuie să fiți economisiți pentru a vă menține nivelul de trai la pensionare. (Utilizați declarația anuală privind securitatea socială pe care ar trebui să o primiți în termen de o lună de la ziua de naștere pentru a vă ajuta să estimați cât va contribui.)
   
2. Strângeți economiile. Rezultatele calculatorului de pensionare te sperie? Nu esti singur. Majoritatea oamenilor nu au salvat la fel de mult ca ei pentru pensionare. Dotarea națională pentru educația financiară oferă strategii de "catch-up" pentru pensionarii online, la http://www.nefe.org/latesavers/partone.html.
   
3. Maximizați conturile amânate din impozite. O modalitate de a recupera economiile de la pensie: să faceți contribuții de "catch-up" la IRA sau 401 (k). După ce ați împlinit vârsta de 50 de ani, vi se permite să contribuiți mai mulți dolari amânați la aceste conturi. De exemplu, la vârsta de 49 de ani poți să plătești până la 13.000 de dolari în taxa pe care o ai în 401 (k); dar la vârsta de 50 de ani și mai mult, puteți să plătiți anual câte 3.000 de dolari, spune Dauphine. Același lucru este valabil și pentru IRA: contribuția anuală maximă amânată de 3.000 de dolari crește cu 500 USD când ajungeți la 50 de ani.
   
4. Nu pierdeți beneficiile. Milioane de adulti in varsta sunt eligibili pentru diverse beneficii de la agentiile federale, statale si locale - atat private cat si publice - dar nu stiu despre ele, spune Scott Parkin, purtator de cuvant al Consiliului National pentru imbatranire. Au lansat BenefitsCheckUp® (www.benefitscheckup.org), un instrument online cu informații despre aproximativ 1.150 de programe diferite în toate cele 50 de state și Districtul Columbia. "Acestea includ totul, de la asistență energetică și scutire de taxe pe proprietăți la lucruri precum Pașaportul de Aur, care vă oferă o reducere a accesului la toate parcurile naționale", spune Parkin. "Nu există nimic asemănător."
   
5. Personalizați-vă planul de investiții. Majoritatea oamenilor vor dori să moderheze profilul de risc al investițiilor lor, deoarece abordează pensiile, transferând fonduri din stocuri cu risc sporit și investiții cu o creștere mai mică (și cu un risc mai scăzut). Dar nu renuntati complet la actiuni, spune Dauphine. "Sunt șanse să trăiți în pensionare cu 25 de ani sau mai mult, deci trebuie să fiți atenți în faza" decumulației "și să vă asigurați că aveți destui bani pentru a vă vedea", spune el. "În mediul de interes scăzut de astăzi, poate fi recomandabil să rămâi în unele investiții cu un randament mai mare".
   
6. Investigați asigurarea de îngrijire pe termen lung. Cu cat astepti mai mult, cu atat devine mai scump. Dacă blocați o politică la vârsta de 50 de ani, de exemplu, puteți plăti numai între 10 și 50 de euro pe lună, în funcție de acoperire. Dacă așteptați până la 65 de ani, aceeași acoperire va costa între 40 și 150 de dolari pe lună. AARP oferă un astfel de plan prin MetLife; aflați mai multe la www.metlife.com/aarp.
   
7. Luați în considerare ceea ce veți face după pensionare - și când vă veți retrage. Din ce în ce mai mulți bărbați spun că intenționează să se pensioneze după 65 de ani sau să lucreze cel puțin cu jumătate de normă în pensie, spune Parkin, NCOA. "Gândește-te la ce vrei ca viața ta să arate după pensionare. Ce vrei să faci cu timpul?" spune Dauphine. "Nu lăsați forța de muncă până când nu sunteți sigur că doriți și sunteți pregătiți financiar, deoarece este mult mai greu să vă reîntoarceți în forța de muncă decât să schimbați locurile de muncă sau să întrebați un angajator actual pentru opțiuni mai flexibile".
   
8. Alege un bun consilier financiar. Având în vedere că legile fiscale, opțiunile de economisire și beneficiile devin din ce în ce mai complicate, este aproape imposibil să înțelegeți opțiunile pe cont propriu. Veți naviga în apele confuze ale planificării de pensionare mai bine cu un ghid experimentat. "Închiriați un planificator înainte de a vă retrage, cineva care vă va uita la întreaga imagine financiară, de la voințe și încredere la asigurări și la directive medicale avansate", spune Dauphine. Pentru a găsi un bun consilier, discutați cu vecinii și prietenii pentru referințe și interviu mai multe. Cel mai bun pariu, spune Dauphine: un planificator financiar certificat (www.cfp.net), care trebuie să treacă un examen și să trăiască conform unui cod de standarde și etică.
   
9. Obțineți o directivă medicală avansată și o procură financiară. Fără o directivă medicală în avans, starea dvs. poate fi epuizată prin măsuri medicale extreme pe care nu le-ați dorit niciodată, deoarece ați neglijat să vă dați voința în scris. Și o forță financiară cu atenție artizanală va pune banii în chestiuni în mâinile cuiva în care ai încredere dacă devii incapabil. Puteți afla mai multe despre aceste probleme pe site-ul AARP la http://www.aarp.org/estate_planning/.
   
10. Organizați-vă proprietatea. Este inconfortabil să vă gândiți la un moment în care nu veți mai fi aici, ci mai bine să o faceți acum, când aveți timp să reflectați și să primiți sfaturi sănătoase. Dacă încă nu aveți voință, acum este momentul să faceți una. De asemenea, trebuie să vă gândiți la o încredere vie, astfel încât moștenitorii dvs. să evite probate, precum și modalitățile de limitare a impozitelor pe proprietăți.

Publicat în martie 2004.
Actualizat medical din octombrie 2005.